□本报记者 和平

普华永道近日发布《2022年中国银行业回顾与展望》（以下简称“报告”）显示，2022年全球经济受诸多超预期因素冲击，我国经济在政策支持下趋于企稳回升。银行业在大力支持实体经济的同时经营压力加大，面临信用风险管理、资本管理等挑战。

报告涉及40家截至2023年4月10日披露了2022年年报的A股和H股上市银行。40家上市银行相当于中国商业银行总资产的75.30%和净利润的83.59%。具体分别包括三大类：大型商业银行（6家）、股份制商业银行（8家）、城市商业银行及农村商业银行（26家）。

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为经济稳增长作出贡献

报告显示，2022年我国40家上市银行的整体净利润同比增长6.96%，受利息收入增速放缓影响，较2021年的增速明显回落。拨备前利润同比下降1.57%，信用减值损失计提总额同比下降11.15%，下降幅度较上年同期增加7.57个百分点。

此外，上市银行贷款不良率持续下降，且疫情对经济的负面影响将逐渐消退，同时理财回表的减值计提压力在2021年底之前基本释放，因此银行减值计提压力有所减轻，信用减值损失同比下降。

普华永道中国金融业主管合伙人张立钧表示，2022年，我国银行业着力推动实体经济恢复平稳增长。人民银行通过推出多类专项再贷款，支持商业银行加大普惠小微、科技创新、绿色发展等重点领域信贷投放。上市银行作为金融业“主力军”，在经济稳增长方面发挥了重要作用。

总资产增速回升

报告指出，上市银行总资产增速回升，按政策要求优先安排信贷投向。上市银行总资产同比增速为11.63%，较2021年7.87%的增速有所回升。其中大型商业银行以12.84%的资产增幅领跑，为实体经济提供了重要的支持力量。股份制商业银行和城农商行增幅分别为7.63%和12.42%。

目前，上市银行资产质量整体可控，仍需关注后续信用风险状况。上市银行不良贷款余额较上年末增长8.84%至1.81万亿元，不良率较上年末下降0.03个百分点至1.33%，逾期贷款余额较上年末增长12.59%至1.88万亿元，逾期率较上年末微增至1.38%；关注类贷款率微增至1.81%，阶段二贷款余额较上年末增长20.09%至5793亿元，占比显著上升，较上年末增加0.18个百分点至2.54%。

此外，上市银行负债规模稳步增长，存款定期化趋势延续。上市银行负债总额为216.16万亿元，较2021年末增加23.88亿元，增幅为12.42%。负债结构方面，客户存款占比仍然最大，是上市银行主要的资金来源。大型商业银行由于低成本资金的竞争优势，其存款占比显著高于其他同业，占比持续超过80%。

资本充足率保持平稳

报告显示，上市银行资本充足率保持平稳，资本补充力度不减。大型商业银行及股份制商业银行的一级核心资本充足率仍保持2020年以来的上升态势，截至2022年12月末，分别达12.25%和9.75%；城农商行的核心一级资本充足率在2022年末下降至9.80%。

普华永道中国北方区金融业主管合伙人朱宇表示，2022年上市银行净利润增速回落，盈利能力保持平稳。LPR下行带来贷款重定价压力，上市银行响应国家号召支持实体经济，降低融资成本，生息资产收益率持续下降，受存款竞争影响，存款成本保持刚性，叠加客户风险偏好下降，定期存款上升，付息负债成本率上升。受到贷款收益率下降和存款成本上升的双重挤压，上市银行的净利差、净息差进一步收窄。

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